Кредит после смерти заемщика: кто выплачивает, как долг переходит по наследству

Законодательство о смерти заемщика

Закон достаточно четко регулирует, что происходит с финансовыми обязательствами в случае смерти заемщика — об этом говорится в статьях 1110, 1112, 1175 ГК РФ. Согласно этим статьям кредитные обязательства включаются в наследство и рассматриваются как наследование имущества. Унаследовав имущество, человек также получает необходимость выплатить долги родственника. Исключение составляют обязательства, которые напрямую связаны с личностью умершего: например, выплата алиментов на ребенка (в данном случае это обязательства, а не какие-либо долги). Статья 1175 также гласит, что наследование происходит совместно, то есть в отношении финансового бремени все наследники имеют равные права. Ответственность также зависит от того, сколько имущества умершего унаследовал конкретный человек.

В каком порядке предъявляются требования

Мнение о том, что облигации переходят к наследникам только по истечении шести месяцев со дня смерти заемщика, ошибочно. Кредит продолжает работать, и, если вы не уведомите кредитора о том, что произошло, пеня за просрочку платежа и проценты будут начислены таким же образом. Каждый из действующих наследников обязан предоставить кредитору копию свидетельства о смерти, после чего банковское учреждение может приостановить начисление процентов и штрафов. Если они уже были списаны после смерти клиента, они должны быть аннулированы. После этого кредитные обязательства переходят к тому, кто принял открытое наследство, то есть получил соответствующее свидетельство. Если таких людей несколько, долг делится между ними в соответствии со стоимостью полученной от них доли наследства. Банки не учитывают возраст наследников и их осведомленность о наличии финансовых обязательств.

Кто должен будет платить кредит в случае смерти заемщика?

Финансовые организации, выдающие кредиты, прилагают все усилия, чтобы застраховать себя на случай невозврата долга. При выдаче крупных кредитов с длительным сроком погашения банки требуют возврата средств по гарантии. Клиенты вынуждены платить за полисы, привлекать поручителей и созывать созаемщиков.

В зависимости от формы гарантии возврата денежных средств, кредит подлежит возврату в случае смерти заемщика:

1. Наследники умершего заемщика;

2. Страховые компании;

3. Созаемщики;

4. Поручители по кредитному договору;

5. Состояние по долгам в вымогательстве.

Большинство долгосрочных ссуд обеспечены залогом, поэтому долг умершего гладко выплачивается с помощью полиса. Между тем созаемщики несут одинаковую ответственность в рамках соглашений о совместном кредитовании. После смерти одного из клиентов второй заемщик должен погасить ссуду.

К наследникам применяется особый порядок погашения кредита. Наследник должника, оговорив закон, обязуется вернуть ту часть долга, которая соответствует стоимости унаследованного имущества.

Если у умершего нет наследников, поручителей или поручителей, его имущество считается экспроприированным и становится доступным государству. Затем материальные ценности выставляются на продажу. Кредиторы вправе потребовать погашения долга из выручки, полученной после продажи имущества.

Платят ли долги по кредитам умершего несовершеннолетние

Отдельная ситуация, когда несовершеннолетние дети являются наследниками заемщика. В этом случае время, когда выплатит ссуду после смерти заемщика, должны согласовать их опекуны. Несовершеннолетние подпадают под то же законодательство, что и взрослые. Следовательно, чтобы ребенок не стал наследником ссуды, опекун должен решить, нужно ли ему унаследовать или от него придется отказаться. В последнем случае ребенку не нужно ничего платить.

Раньше нередко подавали в суд на несовершеннолетних о компенсации долга. На данный момент таких историй становится все меньше и меньше, поскольку законодательство дает наследникам больше возможностей избежать необоснованной выплаты чужих ссуд.

В каких случаях кредит передается по наследству после смерти заемщика?

Для передачи долга по наследству родственники или лица, указанные в завещании, должны заявить о своих правах на имущество умершего. Этот процесс регулируется статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации. Принимающая сторона обязана выплатить ссуду в размере, равном доле унаследованного имущества.

Порядок наследования кредита после смерти заемщика:

1. Получить свидетельство о смерти;

2. Уведомление кредитора о смерти должника;

3. Временный отказ в начислении процентов;

4. Обратитесь к нотариусу;

5. Вступление в наследственные права;

6. Согласование сроков погашения кредита.

Если наследство оформлено правильно, особых проблем с возвратом долга не возникнет. Банк устанавливает остаток по кредиту на уровне до официальной регистрации смерти заемщика. Проценты, комиссионные, штрафы и пени не начисляются до тех пор, пока наследник официально не вступит в собственность.

Передача долгов в наследство возможна при следующих условиях:

• Цессионарий получил в свое распоряжение материальные ценности;

• Наследники взяли более шести месяцев после смерти заемщика;

• Задолженность не может быть погашена с помощью страховой премии.

Не все обязательства передаются по наследству. Долги, напрямую связанные с личностью умершего, будут погашены после его смерти. Это дорожные штрафы, алименты и компенсация за ущерб, причиненный здоровью или имуществу другого человека. Остальные долги погашает правопреемник. Проще говоря, ссуды входят в равное право наследования имущества.

Как не платить кредит за умершего родственника?

Российское законодательство предусматривает право принять наследство или отказаться от него. В состав наследственной массы входят не только материальные ценности. Права собственности включают обязательства.

Важно! Наследование может быть принято полностью или полностью отказаться. Частичный отказ не допускается.

Унаследованный долг не подлежит выплате в следующих случаях:

• Материальная ценность унаследованного имущества не доказана;

• Страхование от смерти действует по кредитному договору умершего;

• Заем погашен поручителем в обмен на возмещение расходов.

Обязательства возникают в день принятия наследства. Поэтому, чтобы не расплачиваться с долгами умершего заемщика, достаточно игнорировать возможность наследования. Срок решения этой проблемы — 6 месяцев со дня смерти. В течение этого периода наследники могут оценить стоимость имущества, сравнив конечную прибыль с объемом возникших обязательств.

Ответственность по ссудам наследодателя ограничивается стоимостью полученного имущества. Несмотря на претензии кредиторов, никто не заставит вас отдать больше, чем унаследовано. Необязательно тратить личные средства на погашение долгов умершего, за исключением случаев, когда дополнительные расходы могут принести пользу.

Каков порядок погашения унаследованного кредита?

При принятии решения о наследовании необходимо помнить, что обязательства по кредиту переходят к наследнику со дня смерти наследодателя, а не с даты выдачи нотариусом соответствующих документов. Это следует учитывать при работе с кредиторами.

Поскольку обязательство по возврату кредита не прекращается со смертью заемщика, банк имеет право потребовать уплаты процентов и штрафов за нарушение сроков погашения. Речь идет о платежах, начисленных в течение жизни заемщика. Несмотря на то, что официально распорядиться унаследованным имуществом можно будет только после оформления нотариусом свидетельства и государственной регистрации, общение с кредиторами надолго лучше не откладывать.

Дальнейшее развитие ситуации будет зависеть от следующих факторов:

1. Текущая сумма долга;

2. График платежей;

3. Кредитная история будущего должника;

4. Наличие или отсутствие страхового полиса;

5. Количество возможных наследников;

6. Риск судебного разбирательства.

Наследник должен немедленно заявить о смерти заемщика, предоставив копию свидетельства о смерти. Чтобы избежать уплаты пени за просрочку платежа, следует попробовать согласовать порядок дальнейшего погашения кредита с кредитной организацией. Банки часто идут пополам, обеспечивая приемлемые условия выплаты долга.

Что будет, если вы не заплатите долги?

Кредитор может предложить:

• Отсрочка платежей из-за обстоятельств непреодолимой силы;

• Рефинансирование унаследованной ссуды;

• Консолидация личных и наследственных ссуд;

• Отмена пени, начисленных после смерти заемщика.

Если наследство происходит по завещанию, вы можете продолжать выплачивать ссуду на регулярной основе. Все выплаты будут учтены. Финансовые учреждения не заботятся о том, кто вернет выпущенные деньги, до тех пор, пока не будут получены регулярные платежи.

Важно! В случае конфликта между наследниками выполнение обязательств, вытекающих из ссуды, можно будет продемонстрировать с помощью расписок и чеков. Если завещания нет и родственники имеют одинаковые права, наследник, выплативший долг, получит большую часть имущества, находящегося в его распоряжении.

Как происходит погашение кредитов, застрахованных на случай смерти заемщика?

Страхование жизни — обязательное условие для предоставления кредита на более выгодных условиях. Этот вариант оптимален для длительного сотрудничества. Полис может быть полезен как финансовому учреждению, так и должнику.

В зависимости от условий договора после смерти застрахованного выплачивается:

1. Текущий долговой баланс;

2. Полная сумма кредита, полученного от умершего;

3. Компенсация выше суммы кредита.

Когда банк назначается бенефициаром, страховая компания переводит средства непосредственно на банковский счет кредитора. После погашения долга сделка автоматически закрывается. Когда наследник получает страховые выплаты, кредитор имеет право потребовать взыскания причитающихся ему денег.

Важно! Если страхового покрытия недостаточно для полного погашения остатка долга, разница должна быть сделана наследником, поручителем или комиссией. В случае выкупа долгов договор займа закрывается, оставшаяся сумма списывается.

Страховщик откажется платить, если смерть наступила:

• Из-за самоубийства;

• В местах лишения свободы;

• За счет экстремальных видов спорта;

• В зоне боевых действий;

• Вследствие наркотического или алкогольного опьянения;

• В результате заболеваний, передающихся половым путем;

• После несчастного случая по вине застрахованного.

Поэтому при заключении договора страхования необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, ведь никакая причина смерти не считается страховым случаем. Кроме того, скрывая хронические заболевания, застрахованный рискует оставить близких без компенсации.

Важно! В случае необоснованного отказа в уплате страховой премии должно быть возбуждено судебное дело. Грамотно составленная претензия поможет возместить ущерб.

Как происходит погашение кредитов, если усопший заемщик не был застрахован?

Когда умерший сумел противостоять настойчивым рекомендациям сотрудников банка оформить страховку, созаемщики, наследники или поручители должны будут ответить по долгам. Если заем предоставляется нескольким людям, в случае смерти одного из них обязательства полностью переходят на остальных. Как правило, созаемщиками выступают супруги или близкие члены семьи, имеющие общую семью.

Последовательность возложения обязательства по ссуде на умершего, не застрахованного, следующая:

1. Во-первых, кредитор привлечет созаемщика к исполнению обязательств. Клиента попросят продолжить возврат в обычном режиме. В случае отказа кредитор начнет начислять штрафы за просрочку платежа и, возможно, инициирует принудительное исполнение или свяжется с поручителями и наследниками умершего заемщика, что более вероятно.

2. Если гарантийный договор предусматривает возможность привлечения поручителя к исполнению обязательств после смерти должника, финансовое учреждение воспользуется этой возможностью. Поручитель может отказаться от своих функций, сославшись на наличие созаемщиков и наследников. В противном случае будет произведен принудительный сбор. Проще говоря, гарант сделки рискует своими сбережениями и личным имуществом.

3. Наследники участвуют в выплате долгов при отсутствии залога или созаемщиков. Вы можете погасить ссуду умершего родственника по вашему желанию. Тот, кто получает имущество умершего, обязан выплатить долги пропорционально своей доле в наследстве. В этом случае обязательство по кредиту не может превышать стоимость полученных материальных ценностей.

допускается ситуация, когда несколько человек начинают платить долг одновременно. В результате платежи дублируются. Чтобы избежать подобных затруднений, вам следует обратиться за советом к кредитору. Также желательно согласовать условия возврата кредита с другими участниками сделки. Для решения вопроса достаточно устной договоренности в присутствии сотрудника банка.

Важно! Кредитные поверенные настоятельно рекомендуют гражданам, выполняющим обязательства умершего заемщика, хранить платежные квитанции. С помощью этих документов можно будет доказать затраты, по которым может потребоваться компенсация при разделе наследства.

Что делать, если в наследство получен кредит

В первую очередь постарайтесь успокоиться. Даже если вы не знали о кредите и не были готовы к такому повороту событий, наследование долга не приговор. Возможно, вам не придется платить по обязательствам — если вы не хотите, вы имеете право отказаться от наследства. Если право собственности важно для вас и вы не намерены отказываться от наследства, обратитесь к кредитору. Уточняйте возможность реструктуризации и меняйте условия оплаты, ссылаясь на обстоятельства. Такого же принципа следует придерживаться, если кредитором заемщика была не банковская организация, а коллекторское агентство. Добросовестные коллекционеры идут навстречу клиентам в таких вопросах и охотнее, чем банки, предоставляют индивидуальные выгодные условия.

Особенности получения наследства с непогашенными кредитами

При оформлении кредита на покупку автомобиля сразу же заключается договор страхования жизни собственника. Еще одна важная особенность — машина занята. Таким образом, финансовое учреждение может предъявлять претензии не только к наследнику, но и к страховой компании. Правопреемник, в свою очередь, вправе оставить машину себе и договориться с банком о возврате ссуды или продать машину в залог и немедленно вернуть долг.

Взаимный

К вопросу о наследовании ипотечной недвижимости нужно подходить максимально внимательно. Федеральный закон № 102 «Об ипотеке» гласит, что собственники могут потерять такую ​​квартиру, даже если это их единственный дом. Оптимальное решение — производить платежи вовремя и без задержек, даже в период наследования. Если наследники решат отказаться от купленной квартиры с ипотекой, то банк будет вправе ее отозвать и продать. В этом случае все платежи, произведенные заемщиком, будут возвращены.

Потребительские кредиты

Небольшие ссуды обычно выдаются без привлечения созаемщиков, поручителей и страховых компаний. В этом случае ссуду за умершего оплачивает наследник. Важно убедиться, что кредит не имеет обременения в виде залога, который банк может снять по условиям договора.

Младший наследник

Если ссудное имущество передается по завещанию ребенку до 14 лет, то все обязательства перед финансовыми учреждениями должны будут выполнять его родители или опекуны. Последние вправе отказать в регистрации наследства, но для этого необходимо обратиться в местные органы опеки и попечительства для получения согласия на их действия.

Как узнать застрахован ли кредит

Ситуация абсурдна, когда кредитное страхование осуществлялось в компании, учрежденной банком-кредитором. Опять же, выплата по договору страхования производится по желанию наследника.

В 2021 году узнать, застрахован ли кредит, можно следующими способами:

1. Ищите документы должника. Если завещатель является близким родственником, этот вариант наиболее эффективен. Часто люди хранят документы в определенном месте, о котором знают их родственники. Однако этот вариант не подходит для завещаний, которые не могут посетить последнее место жительства умершего.
2. Узнайте информацию о страховании в кредитной организации. Страхование кредита требуется по настоянию банка. Это неотъемлемая часть кредитного договора. Если заемщик отказывается от страховки, большинство организаций отказываются давать ссуду. Поэтому наследник должен обратиться в банк.

Однако в свободном доступе информация отсутствует. Предоставляется только получателям имущества умершего.

Поэтому с собой необходимо иметь:

• заграничный пасспорт;
• свидетельство о смерти заемщика.

Данные можно получить еще до оформления наследования. Поскольку срок предоставления информации в страховую компанию редко превышает 30 дней (ст. 961 ГК РФ).

Страховой случай по кредиту при смерти заемщика

При наличии страхового полиса родственники умершего гражданина могут получить страховой взнос и отправить его на погашение кредита. Единственное условие — срок действия договора в день смерти.

Рассмотрим, что такое страховой случай по кредиту. Под страховым случаем мы понимаем перечень ситуаций и причин, которые привели к смерти заемщика, и в этом случае страховая компания полностью или частично возмещает ссуду.

Самые популярные причины:

• смерть в результате несчастного случая;
• заемщик умер по болезни;
• смерть в результате преступного деяния.

Важно! Здесь нужно быть осторожным. Страховщики придумывают несколько способов уклонения от выполнения своих обязательств.

Пример. Гражданин Л научился управлять самолетом. Однажды он решил дать урок на случай непогоды. Самолет разбился, пилот погиб. Страховая компания отказалась выплачивать ипотеку, так как сам гражданин подвергал свою жизнь опасности. Ответственность за выплаты возложили на наследников.

Должны ли наследники выплачивать, если кредит застрахован

Имейте в виду, что если кредит обеспечен, наследники должны его погасить. Здесь действует несколько иной принцип исполнения обязательств перед кредитором.

Если смерть наследодателя наступила по независящим от него причинам и без умысла, то страховая компания должна выплатить страховку кредитору. Основанием для получения страхового возмещения является письменное заявление родственников.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

• свидетельство о смерти;
• документы, подтверждающие причину смерти (медицинское заключение, заявление о несчастном случае на работе);
• решение суда (если смерть заемщика была установлена ​​в судебном порядке);
• правоохранительные документы (справки, акты, постановления);
• паспорт заявителя;
• страховой полис на имя наследодателя;
• документ, подтверждающий размер долга;
• кредитный договор, план платежей;
• свидетельство о праве наследования;
• доверенность на представителя.

При необходимости страховщик может запросить дополнительные документы. Их полный перечень зависит от страховой компании и прописывается в договоре.

Решение о выплате страхового возмещения принимает страховщик в течение 5 дней со дня предоставления заинтересованными лицами необходимых документов.

При положительном решении выплата производится в течение 5 дней с момента подписания страхового свидетельства. Страховщик погашает ссуду путем зачисления денег на банковский счет, который был указан получателем в заявлении.

В каких случаях страховщик освобождается от обязательств

Наличие договора страхования не является 100% гарантией возмещения ущерба.

Случаи освобождения страховой компании от договорных обязательств

кол-во п / п случаев

1	Самоубийство
2	Хроническое заболевание, установленное на момент выдачи кредита
3	Экстремальные виды спорта
4	Удар ядерного взрыва
5	Военные действия, другие подобные мероприятия
6	Народные волнения, забастовки
7	Смерть в местах лишения свободы
восемь	Срок действия договора истек в момент смерти гражданина
девять	Лицо, не уполномоченное получать средства, необходимые для страховой выплаты

Список не окончательный. Страховая компания вправе добавлять незастрахованные случаи. Поэтому при оформлении страховки нужно внимательно изучить документ.

Если есть причины для отказа в выплате страховки, страховщик должен письменно уведомить заявителя в течение 10 дней. Если страховщик необоснованно отказывает в выплате страховки, наследники должны подать иск в суд. Если уклонение доказано, судья обяжет страховую компанию возместить его.

Действия банка после смерти заемщика

Сотрудники банка могут обнаружить смерть заемщика через несколько недель или месяцев, когда платежи перестают поступать по графику и происходит задержка. Получив эту информацию, специалисты банка проверят, кому передаются долги после смерти должника, какой нотариус открыл наследственную практику и в каких направлениях начинать взыскание.

Получение страховки

Банк получит страховку для закрытия ссуды, если она была указана заемщиком и смерть заемщика признана страховым случаем. Первое условие почти всегда выполняется. При выдаче кредита банк обычно предлагает пониженную ставку, если заемщик добровольно страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка.

Эта льгота будет продлена, если заемщик регулярно продлевает срок действия страховки, то есть вносит сумму платежа по полису и представляет в банк документ об этом.

Могут возникнуть проблемы с подтверждением страхового случая. При заключении договора страхования сразу указываются причины смерти, которая будет страховым случаем. Например, страховщик может отказать по следующим причинам:

• если заемщик умер от болезней, о которых он не сообщил во время запроса полиса;
• если заемщик покончил жизнь самоубийством;
• если смерть наступила в результате умышленно противоправных действий застрахованного лица, например, если он погиб в результате ДТП, которое он совершил с серьезным нарушением правил дорожного движения;
• Если на момент смерти заемщик находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Если заемщик не уплатил страховые взносы по полису, банк также не сможет получить компенсацию. В этом случае договор страхования считается расторгнутым или незаключенным. Или банально — не продлен.

Банк получит страховое возмещение. Для этого составляется заявление, которое прилагается к свидетельству о смерти заемщика. Страховая компания проверит причины смерти, их соответствие условиям полиса. Если условия приема платежа соблюдены, страховая сумма будет перечислена в банк.

Если компенсации будет достаточно, чтобы полностью закрыть ссуду, наследникам умершего ничего не угрожает.

Но, увы, страховая отрасль России крайне неохотно выполняет взятые на себя обязательства. Большинство банков, предлагая страховой полис клиенту, работают со своими аффилированными страховщиками, то есть компаниями, для которых важен сбор премий. И они предпочитают не платить страховые выплаты под разными предлогами.

Взыскание долгов с созаемщиков и поручителей

Банк может предъявлять претензии к поручителям и созаемщикам не только в случае смерти заемщика, но и в случае просрочки платежа.

Поручители и созаемщики не могут просто отказать кредитору в выплате, так как они взяли на себя дополнительные обязательства — обеспечить возврат кредита. Если они откажутся вернуть ссуду, долг будет с них взыскан в судебном порядке.

Отметим, что банку намного выгоднее и проще требовать выплаты от поручителей и созаемщика, чем от наследников. По результатам наследства может быть возвращен только долг, не превышающий стоимости полученного товара. Это правило не распространяется на поручителей (созаемщиков). Они несут полную ответственность по обязательствам получателя кредита.

Но, к большому огорчению кредитных организаций, не все кредиты выдаются с привлечением поручителей и коммутаторов.

Что делает второй созаемщик, если первый взял кредит и умер

Самый распространенный долг для двух и более человек — это автокредит или ипотека. В этом случае имущество делится пополам и материальные обязательства. Следовательно, когда один заемщик умирает, другой полностью выплачивает оставшуюся часть. Чаще это бывает в семьях.

Взыскание с наследников

Если по кредиту не было оформлено страхование и в соглашении не было созаемщиков и поручителей, банк будет искать наследников, а затем предъявлять к ним требования.

Кредитная организация может узнать о возбуждении дела о наследстве и переходе прав к определенным лицам следующими способами:

• через онлайн-реестр на портале нотариальной палаты вы можете ознакомиться с любыми открытыми наследственными делами на территории РФ — по информации из реестра банк свяжется с нотариусом, уточнит состав лиц кто получил наследство;
• запросить выписку из ЕГРН в Росреестре — на основании этой информации понятно, кому досталось имущество умершего, после чего банк сможет отправить этому лицу свои кредиты;
• путем переписки или телефонного общения с людьми, проживающими по адресу умершего — многие люди не знают о передаче долгов по наследству, поэтому не видят проблем в передаче информации о смерти заемщика в банк.

После смерти человека открывается только одно наследственное дело. Это упрощает процесс инкассации для банка. Обычно потенциальные наследники обращаются в нотариальную контору по адресу умершего. Кроме того, дело может быть открыто в месте составления завещания, по месту нахождения имущества умершего.

Давность взыскания

Открытие наследства не прерывает, не отменяет или не приостанавливает действие рецепта. Это означает, что кредитор имеет право на обращение взыскания в течение 3 лет с момента просрочки, а не после смерти заемщика.

Еще несколько важных правил о передаче долгов по наследству указаны в Постановлении Пленума Вооруженных Сил Российской Федерации от 25 декабря 2006 г. 9:

• смерть заемщика не влечет досрочного погашения кредита — если на момент смерти не было просрочки, наследники имеют право уплачивать взносы и проценты строго по графику. Банк не имеет права требовать срочное закрытие кредита;
• если ссуда была выдана на личные нужды, а не на деловые нужды, наследники имеют право погасить ее заранее, но только после уведомления банка — это сообщение должно быть отправлено не менее чем за 30 дней до возврата денег, если нет другой срок указывается в договоре;
• если есть задержка до открытия наследства, банк сможет предъявить претензии только в течение оставшегося срока исковой давности — например, если срок исковой давности для взыскания истек для всех запланированных платежей, банк не сможет требовать деньги от наследников.

Верховный суд РФ указал, что кредитор не может восстановить утерянную рецептуру для взыскания денег с наследника. Это правило можно и нужно использовать, если банк подал жалобу вне срока давности.

Предъявление требований

Пока не известен точный состав наследников, банк не может предъявить претензии никому. Это право возникает:

• после выдачи нотариального акта о праве наследования по закону или завещанию;
• после выдачи справки об обязательной квоте;
• после фактического вступления в наследство, когда справка не обязательно оформляется через нотариуса.

Если наследник обязан выплатить долги умершего, но не отвечает на письменные запросы, то кредитор имеет право подать иск. Процесс сбора будет осуществляться по общим правилам.

Отметим, что наследники несут ответственность по долгам умершего солидарно. Это означает, что банк может собирать деньги со всех наследников одновременно или с каждого из них в отдельности. Если полная сумма долга была взыскана наследником, он может сам предоставить кредиты другим получателям имущества умершего.

В какой сумме нужно платить долги по наследству

Чтобы защитить наследников, в законе есть важное правило: платить долги нужно только в пределах стоимости полученного товара. Поэтому можно не опасаться, что, получив малоценные вещи и вещи, например, любимый торшер вашего дяди, вам придется заплатить банку из своего имущества.

Стоимость имущества определяется на основании материалов наследственного дела. Например, нотариус обязательно рассчитывает стоимость наследства, так как он определяет размер сбора за выдачу справки. Если возникает спор по поводу реальной стоимости имущества, он может быть решен в суде.

Как необходимо действовать наследнику?

Родственники могут получить наследство только через шесть месяцев после смерти наследодателя. В этот период вы можете проверить состояние умершего и узнать наличие долгов, которые могут включать:

• банковские кредиты;
• кредиторская задолженность физическим лицам, подтвержденная распиской;
• несвоевременная оплата коммунальных услуг;
• неуплаченные налоги и многое другое.

Многие ошибочно полагают, что погашать долги по ссудам умершего в течение 6 месяцев не нужно, так как свидетельство о праве на наследство еще не получено. Фактически такая позиция в 100% случаев заканчивается конфликтом с финансовым учреждением, судебными исками и начислением штрафов и пеней. При этом банки руководствуются статьей 1152 Гражданского кодекса РФ, которая гласит, что наследство считается принятым в день открытия дела у нотариуса, а не после перехода права собственности.

Наследник должен совершить следующие действия:

1. Получите свидетельство о смерти родственника.
2. Сообщите в банк, что заемщик мертв.
3. Запросите копии всех документов, связанных с транзакцией, в финансовом учреждении.

Если наследник соглашается принять имущество умершего вместе с ссудной задолженностью, он должен обсудить дальнейшие условия оплаты с представителями банка. Как правило, погашение долга требуется с первого месяца после открытия наследственной практики у нотариуса во избежание начисления штрафных санкций. Это особенно важно, когда речь идет об ипотеке или гарантиях.

С момента обращения наследника в банк начисление пени и штрафов прекращается. Все штрафы, начисленные после смерти заемщика, аннулируются.

Если наследник решил отказаться от наследства (например, сумма долга превысила стоимость наследства), это решение нотариально заверяется и представляется в банк.

Как избежать выплат по долгам покойного

Самый очевидный способ избежать выплаты долгов умершего — заявить об отказе от наследства в письменной форме. Например, если сразу видно, что сумма кредитных обязательств превышает стоимость наследства, оговаривать это нет смысла. Вряд ли банк откажет в возврате денег наследнику, если не истек срок исковой давности на инкассо.

Если вы не знали о долгах умершего на момент подачи заявления о принятии наследства, вы не можете отменить свое решение. Также запрещено указывать в заявке, что вы соглашаетесь принять недвижимость, но отказываетесь принимать долги. Обязанности умершего автоматически переходят к наследнику с переходом прав на унаследованное имущество.

Отказ от наследства с непогашенным кредитом

У наследника есть два варианта:

1. Обратитесь к нотариусу после смерти родственника и напишите отказ от наследства. В этом случае вы не сможете изменить свое решение и отменить действие документа. Такой вариант оправдан, если сумма долга по ссудам умершего превышает стоимость активов.
2. Наследник не может принять наследство в установленный срок (шесть месяцев после смерти наследодателя). В этом случае можно будет передумать и восстановить свои права, если ситуация изменится (например, истечет срок давности).

Возможные пени и штрафы

Пени и штрафы рассчитываются банком автоматически. Это означает, что лицо, которое будет заботиться о погашении ссуды, также оплатит все штрафы, накопившиеся с момента смерти родственника до момента получения наследства. Это становится возможным благодаря тому, что пени начинают начисляться только с момента неуплаты запрошенного взноса (т.е с момента смерти человека), и с возможностью погашения кредита и при этом Время распоряжаться имуществом — только с момента наследования (по истечении шести месяцев).

Однако эти штрафы можно снять, подав судебный иск. В этом случае судья вполне может встать на сторону истца и отменить все начисленные штрафы. В настоящее время существует достаточно обширная судебная практика по таким делам, а это значит, что нет оснований опасаться судебного разбирательства по данному вопросу.